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【案例详解】车贷业务中,银行与汽车公司债权转让合同是否有效?

2021年03月11日 2370 0条评论


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在汽车贷款业务中,经常会出现贷款机构银行把债权转让给汽车销售公司的情形,这种转让是否有效?我们通过案例来看下。

【案情基本情况】

2019年3月,被告张某欲购某牌小汽车,就找到河南XX汽车销售服务公司(以下简称汽车公司),经双方商定后,签订了《汽车销售服务合同》。合同约定:张某在汽车公司以200000元购买某牌小汽车,付款方式为首付20%即40000元,余款160000元由张某向郑州某银行贷款。汽车公司为张某贷款提供担保。如张某不能按期还款,将承担车款20%违约金。合同签订后,汽车公司依约向张某销售了某牌小汽车,张某和郑州某银行贷款签订了贷款合同,汽车公司作为担保人,以缴纳保证金的方式履行了贷款担保手续。后张某还款30000元后,未再还款。

2019年10月郑州某银行扣除了汽车公司的保证金150000元,以偿还张某应还而不还的贷款及利息150000元。2019年11月经协商,郑州某银行将对张某150000元的债权转让给汽车公司,汽车公司于2019年11月20日将债权转让通知邮寄给张某并由其签收。后经汽车公司多次催要,张某拒不还款。汽车公司诉至法院,要求张某偿还150000元及违约金40000元,并承担诉讼费用。

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以上案件案情简单清楚,但有一个容易引起歧义的问题。

【讨论】

郑州某银行与汽车公司债权转让合同是否有效?汽车公司是否是张某的债权人?

中华人民共和国民法典》第五百四十五条 

债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人,但是有下列情形之一的除外: (一)根据债权性质不得转让; (二)按照当事人约定不得转让; (三)依照法律规定不得转让。当事人约定非金钱债权不得转让的,不得对抗善意第三人。当事人约定金钱债权不得转让的,不得对抗第三人。 

第五百四十六条 

债权人转让债权,未通知债务人的,该转让对债务人不发生效力。债权转让的通知不得撤销,但是经受让人同意的除外。

以上规定可以看出,债权转让的生效条件:

1、必须是合法有效的债权且不得违背社会公共利益。债权的有效存在是债权转让的前提。以无效的债权转让他人,或者以已经消灭的债权转让他人,是转让的标的不能。这种限制性规定的意义在于防止受让人、国家、集体利益受损。

2、转让不得改变债权的主要内容。债权作为法锁的观念虽已减损,但债权转让只是主体上的变更,如果存在债的主要内容变更,则发生新的合同关系,而不属于转让性质。

3、债权的转让人与受让人必须达成债权转让的协议。债权转让是一种处分行为,必须符合民事行为的生效条件。转让人主体必须符合资格,即具有处分能力,是完全的民事行为能力人。双方的意思表示必须真实,不是真实的意思表示,债权转让无效。如果一方当事人欺诈、胁迫或乘人之危,转让无效。合同被撤销后,受让人已接受债务人清偿的,应作为不当得利返还原债权人。

4、转让的债权必须具有可转让性,没有民法典545条的例外情形。

5、债权的转让必须通知债务人,符合民法典546条额规定。

本案中,原债权人郑州某银行通过协议将其债权转让给汽车公司,汽车公司成为新的债权人,并通知了债务人。该转让符合债权转让的生效要件,符合民法典的相关规定,应为合法有效。

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